Ton client est mieux assuré que toi (on vient de régler ça)

Assurez-vous d’être couverts : Assurevo x Coover

Tu vends de la protection à longueur de journée. RC Pro pour un client, décennale pour un autre, prévoyance pour le troisième. Tu sais expliquer une franchise les yeux fermés.

Et toi, ta propre RC Pro, tu peux la décrire de mémoire ?

Beaucoup de courtiers ne peuvent pas. Ils l’ont souscrite à l’immatriculation ORIAS, dans l’urgence, avec le premier contrat venu. Depuis, elle roule en tacite reconduction sans que personne ne la relise. C’est exactement le genre de dossier qu’un cabinet reprocherait à un client mal assuré.

C’est ce paradoxe qui nous a poussés à nous associer à Coover, courtier d’assurances professionnelles 100% en ligne. Objectif : que tu appliques à ta propre couverture la même rigueur que tu exiges pour tes clients, sans y perdre une journée.

Pourquoi ce partenariat

Assurevo pilote le back-office des cabinets de courtage : bordereaux, commissions multi-niveaux, devoir de conseil, conformité DDA. Coover fait exactement ce travail de rigueur, mais appliqué à l’assurance du courtier lui-même. Un comparateur qui teste plusieurs milliers de combinaisons de contrats en quelques secondes, des partenaires assureurs reconnus (AXA, Generali, Hiscox, entre autres), et un devis généré en trois minutes.

Deux boîtes qui parlent le même langage (ORIAS, DDA, mandataires) et qui bossent avec les mêmes cabinets, ça avait du sens de s’associer plutôt que de laisser chacun chercher sa RC Pro dans son coin.

Concrètement, pour un courtier utilisateur d’Assurevo, ce partenariat veut dire une chose simple : la couverture de ton propre cabinet mérite autant d’attention que celle de tes clients, et elle peut être réglée en quelques minutes plutôt qu’en plusieurs mois de report.

Pourquoi la RC Pro mérite cette attention

L’obligation vient du Code des assurances (article L. 512-6) et conditionne l’immatriculation ORIAS. Sans RC Pro valide, pas de numéro ORIAS. Sans numéro ORIAS, pas d’activité de courtage légale. Ce n’est pas un standing de cabinet, c’est une condition d’exercice, et l’ACPR la contrôle au même titre que le registre des mandats.

Le problème n’est presque jamais l’absence totale de RC Pro. C’est la RC Pro insuffisante ou mal adaptée à l’activité réelle du cabinet. Trois scénarios reviennent le plus souvent chez les courtiers qui nous en parlent.

Le plafond de garantie est resté figé depuis la création du cabinet, alors que le volume de primes intermédiées a été multiplié par trois ou quatre. L’activité a évolué (nouvelles branches, nouveaux mandataires) sans que le contrat ait suivi. Ou le contrat contient des exclusions que personne n’a relues depuis la souscription.

Dans les trois cas, le cabinet découvre le problème au pire moment possible : au moment du sinistre, quand il est trop tard pour corriger le tir.

Les points à vérifier avant de signer

• Le contrat couvre-t-il explicitement le manquement au devoir de conseil DDA
• Les mandataires rattachés au cabinet sont-ils inclus dans la garantie
• La garantie suit-elle une éventuelle diversification d’activité (IARD, santé, prévoyance, collectif)
• Le délai de subséquence après résiliation est-il suffisant pour couvrir les réclamations tardives
• Les frais de défense en cas de mise en cause sont-ils intégrés au plafond ou pris en charge à part

Un contrat qui ne répond pas clairement à ces cinq points mérite d’être renégocié, même s’il est moins cher qu’ailleurs.

Ce que le partenariat change concrètement

Trois raisons expliquent pourquoi les courtiers gèrent mal leur propre RC Pro : le temps que prend la comparaison, l’absence de comparateur adapté aux spécificités du courtage, et l’habitude qui laisse un contrat reconduire sans jamais être relu.

Coover répond aux trois. Le comparateur est pensé pour les TPE et PME, le devis sort en trois minutes, et un conseiller reste disponible pour calibrer le plafond de garantie si le dossier le demande, par exemple sur un cabinet en forte croissance ou avec plusieurs mandataires rattachés.

Checklist avant de signer ta RC Pro

• Le plafond de garantie correspond au volume de primes intermédiées aujourd’hui, pas à celui d’il y a trois ans
• Tous les mandataires rattachés au cabinet sont couverts nommément
• Le devoir de conseil DDA est explicitement mentionné dans les garanties
• Le délai de subséquence est vérifié en cas de changement d’assureur
• Le tarif a été comparé sur au moins trois offres, pas négocié à l’aveugle avec un seul interlocuteur

Questions fréquentes

La RC Pro est-elle vraiment obligatoire pour exercer le courtage en assurance ? Oui. Elle conditionne l’immatriculation ORIAS et fait partie des contrôles de l’ACPR. Sans RC Pro valide, l’activité de courtage n’est pas légale.

Quel est le montant minimum de garantie exigé ? La réglementation fixe des planchers minimaux, mais ce montant doit être ajusté au volume réel de primes intermédiées et au nombre de mandataires rattachés, pas resté figé au montant plancher.

Faut-il changer de RC Pro si le cabinet grandit ? Oui, systématiquement. Un plafond de garantie calibré pour un cabinet de deux mandataires ne protège plus un cabinet qui en compte quinze trois ans plus tard.

Pourquoi Assurevo s’associe à Coover plutôt qu’à un autre courtier ? Parce que Coover répond exactement au problème que rencontrent les courtiers Assurevo sur leur propre couverture : un comparateur adapté aux TPE/PME, un devis en trois minutes, et un accompagnement humain quand le dossier le demande.

Assurevo pilote le back-office de ton cabinet. Coover pilote ta propre couverture. Deux sujets réglés, un seul réflexe : ne rien laisser en tacite reconduction sans l’avoir vérifié.

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