Votre dispositif LCB-FT, en place en une semaine
La LCB-FT est le volet le plus anxiogène de la conformité d'un cabinet : chacun sait qu'il faut une procédure, une classification des risques et des vérifications de gel des avoirs, presque personne ne sait à quoi elles doivent ressembler pour un cabinet de trois personnes. Les textes sont écrits pour des banques, et les ressources concrètes n'existent pas. Ce guide découpe le travail en sept jours, avec un livrable par jour et quatre annexes à compléter.
« Je trouve ça hallucinant qu'aucun CRM ne soit connecté aux bases Tracfin. C'est la base de notre métier. »
« Il me faut un outil qui couvre mes arrières. »
L'un et l'autre décrivent le même vide : le dispositif existe sur le papier, pas dans les habitudes. Ce guide le comble en une semaine, avant qu'un contrôle ne s'en charge à votre place.
Gratuit, téléchargement immédiat
Sept jours, un livrable par jour
Une à deux heures par session. Vendredi soir, les trois pièces qu'un contrôleur demande en premier existent : la procédure écrite et datée, la classification des risques, les preuves de vérification du gel des avoirs.
- J1
Cartographier vos risques
La matrice activité, clientèle, produits, canal de distribution : quatre questions, un profil de risque global, le tableau à remplir est inclus.
- J2
Classer vos clients
La grille en trois niveaux de vigilance, avec les critères concrets : PPE, pays à risque, structures opaques, opérations atypiques, espèces.
- J3
Les diligences par niveau
Ce qu'on collecte à l'entrée en relation, bénéficiaires effectifs compris, quand on renouvelle, et ce qu'on fait quand un client refuse.
- J4
Le gel des avoirs
L'obligation de résultat qui concerne tous les cabinets : vérification à l'entrée en relation, balayage périodique du portefeuille, registre tenu.
- J5
Tracfin : soupçon, examen, déclaration
Quand déclarer (le soupçon suffit), l'examen renforcé, ERMES, la confidentialité absolue, et le binôme déclarant-correspondant à désigner.
- J6
L'équipe et les preuves
La session de formation d'une heure, minutée, sa feuille d'émargement, et le classeur de preuves que le contrôleur feuillettera en premier.
- J7
Faire vivre le dispositif
Le rituel trimestriel de trente minutes, et le réflexe à chaque nouveau produit ou nouveau canal : ce qui distingue un dispositif appliqué d'un dispositif de papier.
- +
Les quatre annexes à compléter
- A. Le modèle de procédure LCB-FT en une page, à compléter
- B. La grille de classification des clients, vierge
- C. Le registre de vérification du gel des avoirs
- D. La feuille d'émargement de formation
Le gel des avoirs concerne tous les cabinets, dès le premier client
C'est une obligation de résultat, quelle que soit votre branche : vérifier le registre national à l'entrée en relation, puis rebalayer le portefeuille périodiquement, car le registre bouge en permanence. « Le balayage périodique, ça va être un sujet dans les contrôles ACPR », nous disait un courtier en démo : les contrôles récents s'intéressent précisément à la preuve de ces vérifications.
Vous pouvez vérifier un nom dès maintenant : notre outil gratuit interroge en ligne le registre officiel de la DG Trésor, sans stockage des noms saisis.
Vérifier un nom au registre des gelsGuide LCB-FT : votre dispositif en une semaine
Le plan complet sur sept jours, les encadrés « ce que demande le contrôleur » et les quatre annexes à compléter : procédure, grille de classification, registre de gel des avoirs, feuille d'émargement. Le téléchargement démarre sur la page suivante.
Dans Assurevo, la vigilance se trace pendant que vous travaillez
Le guide pose le dispositif ; Assurevo l'entretient. Le niveau de vigilance, les vérifications au registre des gels et la classification vivent directement dans la fiche client, à côté des contrats et des documents : au contrôle, les preuves ressortent en quelques minutes au lieu de se reconstituer en quelques nuits.
Pour aller plus loin
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Toutes les ressources gratuites
Modèles, checklists et outils pour courtiers et CGP, en libre accès.
Ce guide rassemble des points de repère opérationnels à la date d'édition (août 2026) : les textes et les attentes des autorités évoluent, et il ne constitue pas un conseil juridique. Il ne remplace ni les textes, ni votre association professionnelle, ni votre conseil habituel.